想要圓夢置產，卻對房貸條件一頭霧水嗎？申請房貸前，除了準備好資金，更需要了解房貸條件，才能找到最合適的方案，順利取得資金，實現購屋夢想！

許多人對於房貸條件感到陌生，例如：「申請房貸需要什麼條件？」、「有哪些不同種類的房貸？」等。別擔心！這篇文章將揭開房貸條件的秘密，帶你了解申請前必知的 5 大房貸條件，讓你輕鬆掌握房貸知識，邁向購屋人生！

想要買房，房貸條件是第一關！5大關鍵影響你的貸款額度

在房價居高不下的時代，想要擁有一間自己的房子，房貸是絕大多數人必經的道路。而房貸條件就像一張通往夢想房子的門票，了解它、掌握它，才能順利取得貸款，實現購屋夢想。

市面上房貸方案百百種，不同的貸款條件、利率計算方式，都會影響到貸款額度，甚至影響到最終是否能順利取得房屋。因此，在踏入購屋的旅程之前，了解房貸條件，掌握申請房貸的5大關鍵，以及避開常見的房貸陷阱，才能在購屋過程中更有把握，順利達成購屋目標。

這篇文章將帶領你深入了解申請房貸前必知的5大房貸條件，以及3大避雷秘笈，讓你在申請房貸的過程中，不再迷惘，輕鬆掌握購屋知識，圓夢置產！

5 大房貸條件：銀行評估你的財力與風險

想要順利取得房貸，銀行會審慎評估你的財力與風險，並設定以下5項主要條件:

1. 年齡限制

銀行通常會限制申貸者的年齡，一般而言，申貸年齡需介於18歲至65歲之間。若年齡超過65歲，銀行可能會要求提供更嚴格的財力證明，例如更高的收入水準或更低的貸款成數，或是拒絕放款。原因在於，銀行希望確保借款人能夠在貸款期間有足夠的能力償還貸款，避免發生違約風險。

2. 信用評分

銀行會查詢你的信用紀錄，評估信用狀況。信用評分是銀行用來評估借款人信用的指標，主要參考你的聯徵紀錄，例如信用卡、貸款、繳費紀錄等等。信用評分越高，表示你的信用狀況越好，銀行越願意借錢，也會提供更優惠的貸款利率。若信用評分較低，銀行可能會要求提供更高的自備款比例或更高的貸款利率，甚至拒絕放款。

3. 收入證明

銀行需要確認你的收入狀況，以評估償還能力。你需要提供固定收入證明，例如薪資收入證明、扣繳憑單、所得清單等等。銀行會根據你的收入狀況計算負債比，也就是每月負擔的貸款金額占每月收入的比例。負債比越高，銀行越擔心你無法償還貸款，因此會要求提供更嚴格的財力證明或降低貸款成數。

4. 房屋價值

銀行會評估你所購買的房屋價值，以確保貸款金額不超過房屋價值的70%~80%。銀行會委託專業的估價師進行房屋估價，評估房屋的市場價格。若房屋價值低於銀行的預估，銀行可能會要求你提高自備款比例或降低貸款成數，甚至拒絕放款。

5. 自備款

銀行要求你支付房價總額的一定比例，作為購屋資金的一部分，稱為自備款。自備款比例通常為房價的20%或30%。自備款比例越高，銀行越願意放款，也更容易取得較低的貸款利率。如果無法支付足夠的自備款，銀行可能會要求你提供擔保品或降低貸款成數。

了解以上5大房貸條件，可以幫助你更清楚地評估自己的財務狀況，並擬定更合理的購屋計畫。下一段，我們將探討申請房貸時需要留意哪些事項，避免踩到地雷，讓你順利圓夢置產！

房貸條件常見問題：解答你的疑惑

面對房貸申請，許多人心中總是充滿疑惑，擔心自己是否符合條件、貸款利率是否合理等等。別擔心！以下整理了幾個常見的房貸條件問題，並提供詳細的解答，幫助你更加了解房貸流程，也讓你在申請房貸時更有把握。

房貸基本條件：你符合資格嗎？

想要申請房貸，首先要了解自己是否符合基本條件。一般而言，申請房貸需要符合以下條件：

• 年滿20歲，且具有行為能力：這是申請房貸的基本門檻，必須達到法定成年，並擁有自主行為能力。
• 信用良好：良好的信用評分是銀行評估償還能力的指標，信用評分越高，越容易獲得銀行的信貸。
• 工作穩定、收入穩定：銀行會考量你的工作穩定性和收入穩定性，確保你有能力支付房貸。
• 符合銀行的房屋價值評估：銀行會對你要購買的房屋進行估價，確保房屋價值與你申請的貸款金額相符。

房貸地雷條件：小心避開這些陷阱！

在申請房貸的過程中，有些條件看似無害，卻暗藏著風險，需要特別注意，避免踩到地雷。

• 信用不良：過去有欠款未清償、繳款紀錄不佳，或是負債過高，都可能導致信用評分下降，影響貸款成數或利率。
• 職業不穩定：例如：自由業、短期契約工等等，收入來源不穩定，銀行會認為您償還房貸的能力較低，可能會拒絕貸款或降低貸款成數。
• 房屋有瑕疵：例如：房屋座落於嫌惡設施附近、空屋率過高，或是房屋結構有問題等等，銀行可能會降低房屋價值評估，影響貸款成數。

房貸加分條件：提升過件率的小撇步

除了基本條件外，還有一些加分條件可以提升過件率，更輕鬆取得房貸。

• 預售屋付款證明：若購買的是預售屋，繳納工程款的證明可以增加信用評分，讓銀行更信任你的償還能力。
• 自備款比例高：自備款比例越高，銀行的風險越低，也更容易通過審核。
• 與銀行往來良好：若有良好的銀行往來紀錄，例如：定期定額存款、信用卡繳費正常等等，可以提升信用評分，讓銀行更願意貸款給你。

了解以上房貸條件，可以幫助你在申請房貸時更加順利。

結論：了解房貸條件，掌握購屋關鍵

房貸是人生中重要的財務規劃，了解房貸條件，不僅是取得購屋資金的必要步驟，更能幫助你做出明智的購屋決策。掌握房貸條件，你可以評估自身財務狀況，選擇最適合的貸款方案，避免落入貸款陷阱，並在購屋過程中更加游刃有餘。

房貸方案百百種，利率、期限、繳款方式等條件都有所不同，仔細評估各項條件，才能找到最符合需求的方案。

除了文章中提到的五大房貸條件外，還有一些額外的資訊需要您留意，例如：

• 信用評分：信用評分是影響房貸利率的重要因素，良好的信用評分有助於取得更低的利率。
• 貸款成數：貸款成數是指貸款金額占房價的比例，不同的貸款成數會影響頭期款金額和每月還款金額。
• 提前還款：有些房貸方案允許提前還款，可以節省利息支出，但需要留意提前還款的相關規定。
• 房貸保險：房貸保險可以保障你的房屋和房貸，在發生意外狀況時，可以減輕經濟負擔。

在申請房貸前，建議您仔細閱讀貸款合約，確保了解所有條件，並做出明智的選擇。

常見問題快速FAQ

Q1：我沒有工作，可以申請房貸嗎？

A1：一般來說，銀行會希望申請房貸的人有穩定的收入來源，例如薪資收入、事業收入等。沒有工作收入的民眾可能較難取得銀行的房貸核准。

Q2：我的信用評分不好，會影響房貸利率嗎？

A2：是的，信用評分會直接影響房貸利率。信用評分越高，表示還款能力越好，銀行評估你的風險較低，就會提供較低的利率。建議在申請房貸前，先查詢自己的信用評分，並努力改善信用狀況，例如按時繳納信用卡帳款、貸款等，以爭取較低的利率。

Q3：我該如何選擇適合自己的房貸方案？

A3：選擇適合自己的房貸方案需要考慮多方面因素，例如：房貸利率、貸款期限、還款方式、貸款成數等。建議先評估自身的財務狀況、購屋需求，並多方比較不同銀行的房貸方案，選擇最符合自己需求的方案。也可以諮詢專業的房貸顧問，協助您評估並制定最適合的購屋方案。

若還有其他相關問題，都歡迎免費諮詢，我們是台灣簡單貸，您的專業貸款規劃師！

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