中小企業創業貸款秘笈!信保基金幫你輕鬆過關
創業初期,資金往往是最大的挑戰。想要取得銀行貸款,卻苦於沒有足夠的擔保嗎?別擔心,你並非孤軍奮戰!「信保基金」,就是專門協助中小企業取得創業貸款的秘密武器!
中小企業信用保證基金,簡稱「信保基金」,是由政府成立的基金,提供中小企業信用保證,降低銀行放款的風險,讓您更容易獲得創業貸款。 簡單來說,就像有一位可靠的擔保人替您背書,讓您更容易獲得銀行的信任,順利取得創業資金,讓事業能夠順利起步!
目錄: |
一、信保基金是什麼?你的企業財神爺二、信保基金的主要目的:助中小企業茁壯成長三、誰可以申請信保基金?了解你的資格四、信保基金如何幫助你順利貸款?兩種送保方式五、信保基金保證成數、手續費計算六、常見問題快速FAQ |
信保基金是什麼?你的企業財神爺
創業路上,資金永遠是企業主最頭痛的問題之一。想要擴展業務、添購設備、招募人才,都需要足夠的資金支撐。然而,對於許多中小企業來說,銀行貸款的門檻卻是高不可攀,因為銀行往往要求提供高額的擔保,這對資金有限的企業主而言,無疑是雪上加霜。
別擔心,你的企業財神爺「信保基金」來了!信保基金,全名為「中小企業信用保證基金」,主要目的就是幫助中小企業克服擔保不足的問題,順利取得資金。你可以把它想像成一個「信用保證人」,當你向銀行申請貸款時,信保基金會提供一定比例的保證,讓銀行更放心地貸款給你。這就如同找到了一個值得信賴的「擔保人」,幫你背書,讓貸款申請更具說服力,成功機會也大大提升!
信保基金就像一盞明燈,照亮了中小企業的創業路。它不僅能幫助企業主解決資金困境,更能降低融資成本,讓企業主能更專注於事業發展,創造更多價值。
信保基金的主要目的:助中小企業茁壯成長
信保基金的設立,主要目的在於解決中小企業在資金取得上的困境,並幫助他們順利發展。簡單來說,信保基金主要有以下三個目的:
- 排除中小企業申請融資時擔保品欠缺之障礙: 中小企業在創業初期往往缺乏足夠的資產作為貸款的擔保,這成為他們向銀行或金融機構取得資金的最大阻礙。信保基金的設立,就如同為這些企業提供了一道“信用保險”,當企業無法償還貸款時,信保基金會承擔部分甚至全部的債務,降低了金融機構的風險,讓他們更願意提供貸款給中小企業。
- 提高金融機構辦理中小企業融資意願: 傳統上,金融機構對於中小企業的融資意願較低,主要是因為中小企業的經營風險較高,且缺乏足夠的擔保品。信保基金的存在,有效地降低了金融機構的風險,讓他們更有信心提供中小企業貸款,也促使金融機構開發更適合中小企業的融資方案。
- 配合有關輔導機構擴大輔導效果: 信保基金的設立,不僅僅是提供資金,也與政府輔導單位密切合作,提供企業經營管理方面的諮詢、輔導等服務。透過這些輔導措施,可以幫助企業提升經營效率、降低風險,進而提高企業的還款能力,讓信保基金的保障效益更加顯著。
總而言之,信保基金的設立目的在於協助中小企業克服資金取得上的困難,創造有利於中小企業成長的環境,進而促進整體經濟的發展。信保基金的設立,是政府支持中小企業的重要政策之一,也顯示出政府對中小企業發展的重視。
誰可以申請信保基金?了解你的資格
想要申請信保基金,首先必須了解自己的資格。信保基金主要針對以下三類對象提供保證:中小企業、創業個人以及經本基金董事會通過並經經濟部核准之保證對象。
中小企業 是信保基金主要服務的對象。要符合中小企業的認定標準,需要滿足以下條件:
- 實收資本額:一般而言,實收資本額需符合相關法令的規定,例如公司法對於公司資本額的規定,以及各行業主管機關對於資本額的限制。
- 員工數:根據經濟部中小企業處的定義,中小企業的員工數通常不超過200人。但實際上,各行業的員工數限制可能有所不同,建議您參考相關法令或詢問相關單位。
除了上述條件,中小企業還需符合其他相關規定,例如企業的營運年限、企業的營業項目等。建議您參考經濟部中小企業處的網站,或洽詢當地中小企業服務中心,了解詳細的認定標準。
而中小企業,創業個人 也可以申請信保基金。例如,您若想要申請青年創業貸款,您就可以透過信保基金的保證,提高貸款申請的成功率。這對於剛創業的個人而言,可以降低創業的資金門檻,增加成功的可能性。
上述的兩類對象,信保基金也會依據實際情況,對其他符合資格的對象提供保證。例如,對於特定產業或特殊目的的企業,信保基金可能會提供額外的保證支持。建議您與信保基金聯繫,了解相關資訊。
確認您是否符合信保基金的資格是申請貸款的第一步。了解資格,可以讓您更有把握地申請貸款,並提高成功率。
信保基金如何幫助你順利貸款?兩種送保方式
了解了信保基金的基本概念後,接下來就讓我們更深入地探討信保基金的運作方式,以及如何幫助你順利取得創業貸款。信保基金提供兩種送保方式,分別是「間接保證」和「直接保證」。
間接保證
間接保證是較常見的送保方式,主要流程如下:
- 向銀行提出貸款申請:首先,你需要向銀行提出創業貸款的申請,並提供相關的財務資料和營運計畫。
- 銀行向信保基金申請額度:銀行會評估你的申請,並向信保基金申請信用保證額度。銀行需提供相關文件,例如你的財務資料、營運計畫等,證明你符合信保基金的保證資格。
- 銀行動用保證額度:信保基金核准後,銀行便可以依據信保基金的保證額度,提供你所需的貸款。換句話說,信保基金扮演「擔保人」的角色,替銀行承擔部分的貸款風險,讓銀行更願意提供貸款給你。
透過間接保證,銀行可以降低放款的風險,提高放款意願,讓你更容易獲得貸款。同時,信保基金的保證,也能讓你的貸款利率更低,降低你的資金成本。
直接保證
除了間接保證之外,信保基金也提供「直接保證」的服務。如果你符合資格,可以直接向信保基金提出申請,信保基金會直接對你的貸款提供保證。這種方式適用於符合資格的中小企業,例如新創企業、社會企業、農漁會等。
直接保證的優點是流程較為簡便,不需要透過銀行,直接向信保基金申請即可。此外,直接保證的審核時間通常較短,可以快速獲得貸款資金。
無論是間接保證還是直接保證,信保基金都是中小企業獲得資金的重要管道。透過信保基金的協助,中小企業可以更容易取得貸款,降低資金成本,進而促進事業的發展。
送保方式 | 流程 | 優點 | 適用對象 |
---|---|---|---|
間接保證 |
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一般中小企業 |
直接保證 | 直接向信保基金提出申請 |
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新創企業、社會企業、農漁會等 |
信保基金保證成數、手續費計算
信保基金的保證成數是企業主最關心的議題之一,它直接影響到企業主可以貸款的金額。 信保基金的保證成數,指的是信保基金願意承擔的風險比例,通常以百分比表示。 例如,若信保基金的保證成數為 80%,則企業主向銀行申請 100 萬元的貸款,信保基金將承擔 80 萬元的風險。
信保基金的保證成數與手續費息息相關。 通常,保證成數越高,信保基金收取的手續費也會越高。這是因為保證成數越高,信保基金承擔的風險也越大,因此需要更高的報酬來彌補風險。
舉例來說,假設企業主申請 100 萬元的貸款,信保基金提供 80% 的保證成數,手續費率為 0.5%。 那麼,信保基金將收取 100 萬元的 80% (80 萬元) 乘以 0.5% (0.4 萬元) 的手續費。
了解信保基金的保證成數與手續費計算方式,可以幫助企業主更有效地評估貸款方案,選擇最適合自己的方案。
(以上舉例皆為假設金額)
信保基金是中小企業取得創業貸款的重要工具,可以幫助企業主降低銀行貸款風險,更容易取得資金。
如果您有任何關於信保基金或創業貸款的疑問,歡迎隨時與我們聯繫,台灣簡單貸會竭誠為您提供協助。
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常見問題快速FAQ
Q:信保基金的保證成數是如何計算的?
A:信保基金的保證成數通常會依據借款人的信用狀況、借款金額、借款用途等因素而有所不同。舉例來說,信用狀況較佳、借款金額較小、借款用途為創業貸款的借款人,通常可以獲得較高的保證成數。
Q:申請信保基金需要繳納哪些費用?
A:申請信保基金需要繳納一定的手續費,手續費的計算方式通常是依據保證金額的一定比例。除了手續費之外,借款人還需要支付利息等相關費用。
Q:我該如何知道自己是否符合信保基金的申請資格?
A:信保基金的保證對象主要有3種:中小企業、創業個人、經本基金董事會通過並經經濟部核准之保證對象。如果您是符合「中小企業認定標準」的企業,或者是創業個人,就可以申請信保基金。