第一次買車？信用小白的車貸攻略！

人生中第一次買車，是件令人興奮的事！但也同時伴隨著許多疑問，尤其是對於信用紀錄尚不完善的年輕人來說，車貸申請更是充滿了未知數。到底要怎麼準備才能獲得理想的車貸方案？信用評分對車貸利率有什麼影響？別擔心，這篇文章就是為你量身打造的「信用小白車貸攻略」！接下來，我會帶領你一步一步了解車貸申請的流程、如何提升信用評分，以及如何找到最適合你的車貸產品，讓你輕鬆擁有夢想中的愛車！

什麼是新車貸款？認識汽車貸款的類型

第一次買車，興奮之餘，也免不了為車貸感到緊張！別擔心，讓我們一步一步來了解車貸的各種細節，幫助你找到最適合的方案！首先，你所要申請的車貸，通常是屬於「購車貸款」，也就是用來購買汽車的貸款。汽車貸款主要分為兩種類型：購車貸款 和 原車融資。

購車貸款是指向銀行、金融機構或汽車公司借款，用來購買新車或中古車。這種貸款的特色是，你會收到一筆資金，再用這筆錢直接向汽車經銷商購買汽車。

而「新車貸款」則是屬於 購車貸款 的一種，專門用於購買新車。新車貸款通常具有較高的貸款額度和較長的還款時間。以下是新車貸款和中古車貸款的比較表，讓你更直觀地了解兩者的差異：

總而言之，新車貸款是購買新車時常見的貸款方式。如果你想要了解更多關於新車貸款的資訊，例如貸款利率、貸款條件等等，我們將在後續文章中詳細說明！

辦新車貸款前要注意什麼？解答3個常見問題

第一次購車時，車貸的申辦流程、利率計算、信用評分等因素往往令人眼花撩亂，為了讓您能更輕鬆地取得理想的車貸方案，我整理了以下重點，並針對三個常見問題進行解答，幫助您在申辦前了解潛在風險，並做出明智的選擇。

1. 低頭期款、0利率是否有風險？

低頭期款、0利率的車貸方案乍看之下非常誘人，但實際上卻暗藏風險。以下是您需要了解的幾個重點：

• 更高的月付金：低頭期款意味著您需要支付更高的月付金，這可能會造成財務負擔，影響您的生活品質。
• 更高的總利息：0利率的車貸通常會以延長貸款期限的方式來達成，這意味著您需要支付更多的總利息，最終的車價成本可能比您預期高。
• 隱藏費用：有些車貸方案會以低頭期款、0利率作為吸引人的標題，但在實際的貸款合約中卻隱藏著其他費用，例如手續費、保險費用等，這些額外的費用會增加您的貸款成本。

建議您在選擇車貸方案時，不要只看表面上的優惠，更要仔細閱讀貸款合約，了解所有費用，並評估自己的財務狀況是否能負擔。

2. 全額貸款比部分貸款更好嗎？

全額貸款和部分貸款各有優缺點，以下分析兩者的差異，讓您更容易做出選擇：

• 全額貸款：全額貸款指的是向銀行或金融機構貸款支付所有車價，不需要準備頭期款。這對於資金有限的年輕人來說，可以降低購車門檻，但需要承擔較高的利息成本，且可能會增加財務壓力。
• 部分貸款：部分貸款指的是自行準備部分頭期款，再向銀行或金融機構貸款支付剩餘車價。這可以降低貸款金額，減少利息支出，但需要先準備好部分資金。

建議您根據自身財務狀況和購車需求選擇適合的貸款方式。如果您的資金有限，可以選擇全額貸款，但需要做好長期負債的準備；如果您可以準備部分頭期款，選擇部分貸款可以減輕財務負擔，並降低利息成本。

3. 新車貸款找哪個管道申辦最好？

新車貸款的申辦管道主要有以下三種，每種管道都有其優缺點，需要根據您的自身需求進行選擇：

• 車商：車商通常會提供車貸方案，方便且快速，但利息成本可能較高，且可能附帶其他費用。建議您先比較不同車商的貸款方案，並諮詢獨立的金融顧問，了解是否能找到更優惠的方案。
• 銀行：銀行的貸款利率通常較低，且貸款條件較為透明，但申辦流程可能較為繁瑣，需要提供更多文件。建議您選擇信譽良好的銀行，並仔細閱讀貸款合約，了解相關細節。
• 民間貸款機構：民間貸款機構的申辦門檻較低，審核速度較快，但利息成本可能較高。建議您選擇合法且信譽良好的民間貸款機構，並仔細評估利率、手續費等費用。

建議您在選擇申辦管道之前，先做好功課，比較不同管道提供的方案，並評估自身條件，選擇最適合您的方案。

買車要準備多少錢？頭期款和額外支出

除了車價之外，購買新車還需要準備不少額外的費用，以下就來仔細說明頭期款和額外支出。

頭期款

頭期款是購買新車時需要支付的初始金額，通常是車價的10%到30%，具體比例會根據車貸方案和個人信用狀況而有所不同。建議頭期款的比例越高，能夠獲得更低的貸款利率和更短的貸款期限，減輕後續的還款壓力。

額外支出

除了頭期款之外，購買新車時還需要支付一些額外的費用，例如：

• 領牌費：這是車輛掛牌的費用，依不同縣市和車型而有所不同。
• 保險：包含強制險和任意險，是保障車主和第三者的安全，建議至少購買強制險和第三責任險。
• 稅金：包含牌照稅和燃料稅，依車型和排氣量而有所不同。
• 其他費用：例如代辦費、驗車費、貸款手續費等。

建議在購買新車之前，先了解這些額外的費用，才能準確估算購車總支出，並做好財務規劃。

車貸還款

除了頭期款和額外支出之外，還需要考慮後續的車貸還款金額。建議每期車貸金額不要超過總收入的兩成，避免造成生活負擔。可以透過車貸試算工具，了解不同貸款方案的還款金額，選擇適合自己的方案。

購買新車是一項重要的投資，建議做好財務規劃，才能輕鬆駕馭人生新旅程。

新車貸款條件有哪些？申請前先檢查這3項

第一次買車的興奮之餘，也要了解申請車貸的條件。銀行為了降低風險，會對貸款人有一定的要求。以下是申請新車貸款需要確認的三個重要條件：

1. 年滿20歲，具備完全行為能力：銀行通常要求貸款人年滿20歲，並具備完全行為能力，代表你擁有合法簽署合約的能力。這也是為了確保借款人能理解合約內容，並承擔還款責任。
2. 現職工作滿三個月：銀行希望了解你的財務狀況，因此需要確認你是否擁有穩定的收入來源。通常會要求你提供至少三個月的工作證明，以確保你有能力支付每月的貸款金額。
3. 無不良信用紀錄：銀行會透過聯徵中心查詢你的信用狀況，評估你過去是否曾有欠款或違約紀錄。良好的信用紀錄，能讓你更容易獲得貸款，也能爭取到較低的利率。如果你有信用不良紀錄，建議先改善你的信用狀況，再考慮申請車貸。

在申請車貸之前，建議你先確認自己是否符合以上條件，以免浪費時間和精力。銀行會透過聯徵系統了解你的信用狀況，這是一個重要的評估因素。建議你可以先查詢自己的信用報告，了解自身的信用狀況，並根據自己的狀況規劃適合的貸款方案。良好的信用紀錄，是你在未來取得房貸、信貸等金融服務的基礎，也代表著你良好的財務管理能力。

新車貸款流程怎麼走？5步驟完成新車貸款

想要擁有一台心儀的愛車，辦理車貸是不可或缺的步驟。新車貸款流程看似複雜，但只要掌握以下5個步驟，就能輕鬆完成申請，擁抱你的夢想座駕。

1. 評估與選擇方案

第一步，要先了解自己的需求和財力狀況。建議參考以下幾個因素：

• 預算： 確定你的購車預算，包含車價、稅金、保險、貸款利息等，避免超出負擔能力。
• 貸款期限： 貸款期限越長，月付金越低，但總利息支出也越高。建議根據自身經濟狀況選擇適合的期限。
• 利率： 利率的高低會直接影響到總利息支出。可以比較不同銀行或金融機構的利率，選擇最優惠的方案。
• 貸款方案： 市面上有不同種類的貸款方案，例如固定利率、浮動利率、低頭款、零利率等。建議比較各方案的優缺點，選擇符合自己需求的方案。

評估完成後，可以開始向不同的銀行或金融機構諮詢，了解他們的貸款方案和利率，並比較不同方案的優缺點。建議至少詢問3家以上的機構，才能找到最適合的方案。

2. 備妥申請文件

評估完成後，就需要準備相關文件，開始正式申請車貸。常見的申請文件包括：

車貸基本資料

• 身份證正反面影本
• 第二證件影本（駕照、健保卡、護照等擇一）
• 行車執照影本
• 汽車新領牌照登記書

證明收入資料

• 近三個月薪轉存摺影本
• 近一年扣繳憑單
• 報稅證明
• 其他收入證明（如：租金收入證明、營業執照等）

車貸其他資料

• 汽車買賣合約書
• 保險合約

具體的資料要求可能因貸款機構而有所不同，建議您向您所選的貸款機構諮詢具體的資料要求。

3. 貸款機構審核

備妥文件後，即可向銀行或金融機構提出申請。貸款機構會根據你的財力狀況、信用評分、汽車價格等因素進行審核。審核時間通常需要3-7個工作天，視情況而定。建議提前了解銀行或金融機構的審核流程，避免因不了解流程而延誤申請。

4. 核保與簽約

通過審核後，貸款機構會發放核保通知。核保通知中會列明貸款金額、利率、期限等資訊。確認無誤後，即可與貸款機構簽訂貸款合約。簽約時務必仔細閱讀合約內容，了解貸款條款和還款方式，並確認所有資訊都正確無誤。如有任何疑問，可以向貸款機構詢問，避免日後產生糾紛。

5. 撥款

簽約完成後，貸款機構會將貸款金額撥款到你的帳戶。撥款時間通常需要1-3個工作天，視情況而定。收到撥款後，即可繳清車款，完成購車流程。建議保留好所有文件，以便日後查閱。

掌握新車貸款流程，可以幫助你更順利地完成購車流程。建議事先做好規劃，並與銀行或金融機構保持良好溝通，才能順利獲得理想的貸款方案。

常見問題快速FAQ

Ｑ：新車貸款利率怎麼算？利率會影響我每月的還款金額嗎？

新車貸款利率會影響你每月的還款金額。利率通常會受到個人信用評分、貸款金額、貸款期限、車款品牌和車型等因素影響。想要獲得較低的利率，建議你提升個人信用評分，並選擇較短的貸款期限。

Ｑ：辦新車貸款一定要找汽車廠牌的金融公司嗎？

不一定。除了汽車廠牌的金融公司外，銀行、信用合作社、民間貸款機構等都能提供新車貸款。建議你多比較不同機構的利率、貸款條件和服務項目，選擇最適合你的方案。

Ｑ：可以提前還清新車貸款嗎？

可以。大部分的汽車貸款都允許提前還款，但可能會有部分違約金或手續費。建議你在申請貸款時，先了解相關的提前還款規定，並與貸款機構確認是否有任何額外的費用。