在現代社會，突發狀況時常發生，當我們急需一筆資金時，預借現金服務似乎成了最方便快捷的選擇。然而，看似簡單的預借現金，卻潛藏著許多風險，其中最令人擔憂的莫過於對信用分數的負面影響。本文將深入探討預借現金的優缺點，並揭開拉低信用分數的陷阱，幫助您了解預借現金的利弊，以及如何避免陷入債務循環，做出明智的理財決策。

信用卡預借現金是什麼？

信用卡預借現金，顧名思義，就是使用信用卡預支現金的功能。它就像把信用卡的額度轉換成現金，讓你可以在需要時直接提取現金使用。這項功能在許多信用卡都提供，但使用時需注意，預借現金和一般刷卡消費不同，會產生手續費，而且利率也比較高。

那什麼時候會需要使用預借現金呢？舉例來說，如果你手邊現金不足，急需支付一筆費用，例如醫療費用、水電費、房租等，而薪水還沒發放，你就可以考慮使用信用卡預借現金來應急。另外，如果你臨時需要出國，但現金不夠，也可以使用信用卡預借現金，方便你在國外消費。

想要使用信用卡預借現金，通常需要到發卡銀行的提款機或合作的ATM機，使用信用卡和密碼進行操作，就能領取現金。有些銀行也提供線上申請預借現金的服務，方便你隨時隨地申辦。但要注意的是，每張信用卡的預借現金額度都有限制，通常會比刷卡額度低，而且銀行會收取一定的手續費。

預借現金的優缺點分析

預借現金看似方便快捷，但也伴隨著潛在風險。以下整理了預借現金的優缺點，供您參考：

預借現金的優點

• 方便快速，短時間內可拿到現金
• 額度不高，非常適合小額資金救急需求
• 無須擔保品，信用卡尚有額度即可借
• 申請管道方便，無須臨櫃辦理
• 當期繳清免付利息費用
• 提前償還無須違約金

預借現金的缺點

• 金額為信用卡剩餘額度所計算，大額資金需求不適合
• 預借現金將影響信用評分
• 還款期限短，僅一個月
• 使用須謹慎，小心避免循環利息

雖然預借現金看似方便快捷，但必須仔細評估其利弊，避免陷入債務循環。

預借現金如何影響信用分數？

預借現金看似便利，卻可能對您的信用分數造成負面影響。信用分數是金融機構評估您信用風險的指標，影響您未來申請貸款、信用卡或其他金融服務的利率和條件。您的信用分數由台灣聯徵中心根據您的信用資料計算得出，包含您的負債、信用額度、繳款紀錄等因素。評分模型會將這些因素綜合考慮，計算出您的信用分數。而預借現金會影響您的信用分數，主要原因是它屬於一種負債，會增加您的負債比率。

頻繁使用預借現金會導致您的信用分數下降，原因如下：

• 增加負債比率： 每當您使用預借現金服務，您的負債額度就會增加，導致您的負債比率提高。負債比率是指您的負債總額與您的可用信用額度的比例，過高的負債比率會讓金融機構認為您存在較高的信用風險。
• 影響繳款紀錄： 預借現金服務通常伴隨高利率，如果沒有準時繳款，可能會造成延遲繳款甚至欠款，進而影響您的繳款紀錄。繳款紀錄是信用評分中的重要指標，良好的繳款紀錄可以提升您的信用分數。
• 降低信用額度： 頻繁使用預借現金也會降低您的可用信用額度，進而影響您的信用分數。因為信用額度是評估您信用風險的因素之一，過低的可用信用額度會讓金融機構認為您負擔不起高額的信用額度，降低您的信用評分。

預借現金適合哪些人？

預借現金並非適用於所有人，它更適合那些有急迫的現金需求且短期內可以快速還款的人群。例如，您可能需要支付突然發生的醫療費用、緊急的房屋修繕費用，或者臨時需要一筆資金完成重要的投資機會。如果您能夠在短時間內償還預借的現金，預借現金可以成為一個便捷的應急方案。

但是，如果您屬於長期欠債或需要長期資金的人群，預借現金則不適合您。這是因為預借現金的利率通常遠高於銀行貸款或民間融資公司貸款。如果您無法在短時間內償還，利息將會迅速累積，導致您陷入更嚴重的債務循環。

舉例來說，如果您使用簽帳金融卡預借現金，您可能會面臨更高的利率，而且您通常還需要支付手續費。如果您需要長期資金，更建議您選擇銀行貸款或民間融資公司貸款，因為它們通常提供更低的利率和更長的還款期限，讓您有更多時間緩解還款壓力。

在決定是否使用預借現金之前，請務必仔細評估您的財務狀況。您需要考慮以下因素：

• 您的急迫現金需求有多急迫？
• 您能在多短的時間內償還預借的現金？
• 您能負擔預借現金的利率和手續費嗎？
• 您是否還有其他更適合的資金來源？

如果您不確定如何做出最佳的理財決策，建議您尋求專業的財務規劃師的協助。台灣簡單貸可以幫助您分析您的財務狀況，並提供客觀的建議，讓您做出最明智的選擇。

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結論：謹慎使用預借現金

預借現金服務確實能提供急需資金的便利，但使用者應清楚了解其潛在風險。在使用預借現金前，務必評估自身的財務狀況，確保能負擔利息和相關費用。切勿將其視為長期解決方案，而是將其視為緊急情況下的短暫救急措施。過度使用預借現金服務可能會導致債務循環，最終對信用分數造成負面影響，進而影響未來取得貸款的機會。以下是一些避免負面影響的建議：

• 謹慎使用預借現金：只在緊急情況下，且確實在其他管道無法取得資金時才使用。
• 仔細閱讀條款：了解利息、費用和還款期限，並計算總體成本。
• 制定還款計畫：儘快還清借款金額，避免利息累積。
• 優先還款：將預借現金視為優先事項，並在其他債務還款前優先償還。
• 尋求專業協助：若無法負擔還款，尋求財務規劃師或債務管理機構的協助。

預借現金服務不是魔法，它無法解決財務問題，反而可能加重負擔。透過理性評估和謹慎使用，才能有效避免負面影響，並維持良好的財務狀況。

常見問題快速FAQ

Ｑ：預借現金會影響我的信用分數嗎？

預借現金會影響您的信用分數，因為它會增加您的負債比率。您的負債比率是指您的債務總額佔您可用信用額度的比例。當您預借現金時，您的債務總額就會增加，而您的可用信用額度也會減少，這會導致您的負債比率上升。更高的負債比率會讓您的信用分數下降，這可能會讓您在未來更難申請貸款或信用卡，也會讓您在貸款時需要支付更高的利率。

Ｑ：我應該在什麼情況下使用預借現金？

預借現金只應該在緊急情況下使用，例如醫療費用或緊急維修費用。如果您需要短期資金，並且可以快速還款，那麼預借現金可能是個不錯的選擇。但是，如果您需要長期資金，或者您無法在短期內還款，那麼預借現金就不是一個好的選擇。您應該考慮其他更適合的方案，例如銀行貸款或民間融資公司貸款。

Ｑ：預借現金的利率是多少？

預借現金的利率通常比一般刷卡消費的利率高很多。這是因為預借現金被視為風險較高的行為。銀行會收取更高的利息，以彌補他們可能承擔的風險。在您預借現金之前，請先查看您的信用卡合約，了解預借現金的利率和相關費用。