信用評分標準大解析：滿分800分多少算高分？

在現代社會，信用評分幾乎決定了我們能否貸款買房、租房、甚至申請信用卡。因此，了解自身信用評分，並知道如何提升它，變得越來越重要。許多人對於信用評分標準感到困惑，常常會問：「信用評分標準是多少？」 「信用評分600/650/700/800分算高嗎？」 這些都是常見的問題。這篇文章將深入淺出地解析信用評分系統，幫助您了解自身信用狀況，並找出提升信用評分的有效方法，為您的財務目標鋪平道路。

信用評分標準：你的信用等級如何？

你是否曾經好奇過自己的信用評分是多少？在現代社會，信用評分已成為個人財務生活的重要指標。它影響著你是否能順利貸款、租屋，甚至申請信用卡的資格，更會直接影響到貸款利率的高低。因此，了解自己的信用評分水準以及如何提升信用評分，對每個人而言都是至關重要的。本文將帶你深入了解信用評分系統，並提供實用的建議，幫助你提升信用等級，讓你的財務目標更易達成。

信用評分滿分是多少？幾分算高分？

在台灣，由「聯合徵信中心」所提供的信用評分系統，分數範圍介於 200 分至 800 分，800 分代表最高分。信用評分是根據您的信用歷史和財務行為來評估您的信用風險，分數越高表示您的信用風險越低，更容易獲得貸款、信用卡等金融服務，也可能享有較低的利率。

以下表格列出不同分數區間代表的信用等級，以及可能帶來的影響：

需要注意的是，上述只是一般的な說明，實際上每個金融機構的評估標準可能略有不同。但可以肯定的是，擁有良好的信用評分，對您的財務生活將有很大的幫助。例如，如果您想買房，高信用評分可以讓您更容易獲得房貸，並且利率也會較低，省下不少利息支出。

建議您定期查詢自己的信用評分，並了解影響信用評分的因素，以便及早採取措施改善信用狀況，提升您的財務競爭力。

信用評分計算標準有哪些？

了解自身信用評分，才能知道自己目前的財務健康狀況，並規劃更完善的理財策略。而信用評分是由聯徵中心根據三大類資料計算得出的，分別是「繳款行為類」、「負債類」和「其他類」。

一、繳款行為類

這部分是最重要的評估指標，佔整體信用評分的比重最高。它主要評估的是您過去的還款記錄，包括信用卡、貸款、分期付款等。

• 準時繳款：準時繳款是維持良好信用評分的關鍵，無論是信用卡、貸款或其他分期付款，都要按時繳納。
• 繳款紀錄：聯徵中心會記錄您過去的繳款行為，包括是否曾經遲繳、遲繳次數、遲繳金額等。即使只遲繳一次，也可能會影響您的信用評分。
• 繳款習慣：良好的繳款習慣會讓您擁有較高的信用評分。建議您設定自動扣款或提醒功能，避免因忘記繳款而造成遲繳。

二、負債類

這部分主要評估您的負債情況，包含負債總額、信用卡額度使用率等。

• 負債總額：負債總額指的是您目前所有的負債，包括信用卡欠款、貸款等。負債總額越高，代表您的財務負擔越重，信用評分可能較低。
• 信用卡額度使用率：信用卡額度使用率指的是您信用卡的可用額度與實際使用額度的比例。建議您保持較低的信用卡額度使用率，例如30%以下，這樣能讓您的信用評分保持良好。
• 負債種類：不同的負債種類也會影響您的信用評分，例如信用貸款的信用評分通常比房屋貸款高。

三、其他類

除了繳款行為和負債情況，其他資料也會影響您的信用評分，例如：

• 新信用申請資料：頻繁申請新貸款或信用卡，會讓聯徵中心認為您有資金需求，可能降低您的信用評分。
• 信用長度：信用長度指的是您使用信用的年限。信用長度越長，代表您擁有更穩定的信用歷史，有助於提升您的信用評分。
• 信用查詢紀錄：過度頻繁的信用查詢也會影響您的信用評分，例如，若您在短時間內向多家銀行申請貸款，聯徵中心可能會將您的信用查詢視為高風險。

了解信用評分計算標準，有助於您更有效地管理自身的信用狀況。透過良好的繳款行為、適當的負債管理以及保持良好的信用習慣，您就能維持良好的信用評分，為您的財務目標打下堅實的基礎。

影響信用評分的7大因素

了解信用評分標準之後，您一定很想知道什麼會影響自己的信用評分，以及如何才能提升信用評分。以下列出7個會影響您信用評分的因素，並說明其對信用評分的負面影響，以及建議的改善方法。

1. 信用卡或信用貸款遲繳

當您未能按時繳納信用卡帳單或信用貸款款項時，信用評分會受到負面影響。即使是少繳或延遲繳款，也會被視為不良的信用行為，這將會被記錄在您的信用報告中，並導致信用評分下降。

建議：設定繳款提醒，並盡量在帳單截止日前繳款。如果真的無法按時繳款，應儘快與金融機構聯繫，協商延遲繳款方案，避免影響信用評分。

2. 連續申請多家銀行信用貸款或信用卡

頻繁申請新的信用貸款或信用卡，會被視為高風險行為，因為這表示您可能需要借款來支付日常開銷或有其他資金需求。銀行在評估您的信用狀況時，會觀察您是否頻繁申請新的信用額度，如果頻繁申請，可能會降低您的信用評分。

建議：避免在短時間內申請多家銀行的信用貸款或信用卡，應根據您的實際需求評估是否需要額外的信用額度。

3. 使用信用卡循環利息

循環利息是指您只繳了信用卡帳單的最低應繳金額，而未繳清全部欠款，這表示您需要支付利息費用，而且會讓您一直處於負債狀態，影響信用評分。

建議：盡量在帳單截止日前全額繳清信用卡帳單，避免產生循環利息。如果您需要使用信用卡，應注意使用額度，並儘快還款，避免長期累積欠款。

4. 信用卡額度使用率過高

信用卡額度使用率是指您實際使用的信用卡額度與您的信用額度比率。如果您的信用卡額度使用率過高，例如超過50%，銀行會認為您負債過高，可能無法負擔債務，因此會降低您的信用評分。

建議：控制信用卡額度使用率，儘量保持在30%以下，避免過度使用信用卡。

5. 頻繁預借現金

預借現金是指您使用信用卡提領現金，這項服務通常會收取較高的利息費用。頻繁預借現金會被視為高風險行為，因為這可能代表您缺乏資金，需要借錢來支付日常開銷，這會降低您的信用評分。

建議：避免頻繁預借現金，只在必要時使用，並儘快還款。

6. 剪卡

剪卡是指您不再使用某張信用卡，並要求銀行停用。雖然剪卡可以減少您使用信用卡的誘惑，但這也可能會降低您的信用評分。因為剪卡會縮短您的信用歷史，降低您的信用額度，使您的信用評分下降。

建議：如果要剪卡，應先評估您的信用狀況，如果您的信用狀況良好，可以考慮將信用卡保留下來，避免影響您的信用評分。

7. 頻繁查詢信用報告

每次您申請貸款、信用卡或其他需要查詢信用報告的服務時，您的信用報告都會被查詢一次。頻繁查詢信用報告會被視為高風險行為，因為這可能代表您需要借錢，或者正在尋找更好的貸款條件。

建議：避免頻繁查詢您的信用報告，只在必要時查詢。

結論

信用評分對您的財務生活至關重要，它影響著您貸款利率、租房申請、信用卡核准等方方面面。擁有良好的信用評分，可以為您爭取更優惠的條件，減輕財務負擔。而低於理想的信用評分，則可能導致您面臨高昂的利率、拒絕申請或其他不利影響。

因此，重視信用管理至關重要。持續改善您的信用習慣，例如按時繳款、避免過度使用信用、維持良好的信用使用率等，才能有效提升您的信用評分。定期檢視您的信用報告，並積極解決任何錯誤或負面資訊，也有助於維護良好的信用紀錄。

請記住，信用評分並非一蹴可幾，需要時間和持續的努力。只要您認真管理您的財務，建立良好的信用習慣，就能逐步提升信用評分，為您的財務目標打下堅實的基礎。

常見問題Ｑ＆Ａ

什麼是信用評分？為什麼它很重要？

信用評分是銀行或金融機構根據您的信用歷史和行為評估您信用風險的指標。它反映了您償還債務的可靠性。良好的信用評分可以幫助您獲得更低的貸款利率、更高的信用額度，甚至更容易租到房子。

Q1如何提升我的信用評分？

提升信用評分需要時間和努力。您可以透過以下方式提升您的信用評分：

• 準時繳款：準時繳納信用卡帳單、貸款和其他債務的利息和本金。

• 降低信用額度使用率：保持信用卡餘額低於額度，避免過度使用信用卡。

• 減少新帳戶申請：避免頻繁申請新的信用卡或貸款，因為這可能會降低您的評分。

長期維持良好的信用歷史：保持良好的信用習慣，並長期維持良好的信用歷史。

Q2我該如何檢查我的信用評分？

您可以透過聯徵中心網站或其他信用報告公司查詢您的信用評分。 您可以選擇付費或免費的服務來查看您的評分和信用報告。 了解您的信用狀況是提升信用評分的首要步驟。

Q3. 信用評分標準要多少才能申請信貸？ 
申請信貸信用評分最低門檻是462分，650分以上大部分的銀行都會通過信貸審核。另外選對適合的銀行也很重要！

Q4. 信用評分標準要多少才能申請信用卡？
申請信用卡標準較寬鬆，只要有工作收入，沒有信用評分也能申請信用卡。

Q5. 如何提升信用評分？
信用卡、貸款等準時全額繳清，不使用預借現金、不動用循環利息，也不隨意申請新的信用卡或信用貸款，信用評分就會慢慢提升。