首購族貸款指南大公開！首購必看攻略！

排除某些特例，首購必然需要申請房屋貸款，也因此瞭解貸款條件和資格是首要任務。想要拿到最低利率？想要拿到最高額度嗎？為了提升成功率，以下六大重點請務必筆記：

1. 收入要求

銀行在審核貸款申請時，會重點考量申請人的收入水平。確保您有穩定且足夠的收入以支付每月的房貸還款。

穩定的工作：擁有穩定的工作和固定收入來源是獲得貸款批准的關鍵。銀行通常會要求您提供至少最近六個月的薪資單或收入證明。

收入比例：一般來說，您的「每月房貸還款金額」不應超過您「每月總收入」的30-40%。這樣可以確保您有足夠的資金應對其他生活開支、突發狀況。

2. 信用評分

良好的信用評分是申請貸款的重要因素。銀行會通過您的信用紀錄來評估您的還款能力和信用風險。

查詢信用報告：在申請貸款之前，建議您先查詢自己的信用報告，確保沒有不良紀錄。

改善信用評分：若信用評分不高，可以通過按時還款、降低負債比例等方式逐步改善。避免在申請貸款前增加新的信用卡或大額貸款。

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3. 負債情況

你現在身上有負債嗎？請務必注意銀行會審查您的整體負債情況，包括信用卡債務、其他貸款等，以評估您的還款能力。

降低負債比率：盡可能降低現有的債務比率，保持健康的財務狀況。這樣可以增加貸款批准的機會。

合理管理債務：確保您能夠按時還款，避免逾期，這對維護良好的信用紀錄至關重要，尤其已經決定要申請貸款開始，請注意接下來一段時間的消費及還款紀錄。

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4. 自備款比例

銀行通常要求申請人準備一定比例的自備款，也就是房屋價格的一部分由您自己支付。這不僅能降低銀行的風險，也能顯示您購房的誠意和財務能力。

一般標準：自備款比例通常在20-30%左右，但具體要求可能會根據不同銀行和貸款方案有所不同。

提高自備款比例：如果可能，儘量提高自備款比例，這不僅能夠增加貸款申請成功的機會，還能減少貸款總額，降低還款壓力。

5. 資產證明

除了收入和信用評分，銀行還可能要求您提供其他資產證明，如存款證明、投資報告等，以進一步評估您的財務狀況。

準備資產證明：提前準備好相關的資產證明文件，展示您的財務穩定性和還款能力。

多元化資產：如果您擁有多種形式的資產，如股票、基金等，可以在申請時一併提供，增強銀行對您的信心。

6. 其他條件

不同銀行對貸款申請的其他條件可能有所不同，包括年齡限制、國籍要求等。建議您在申請前詳細了解各銀行的具體要求。

年齡限制：一般來說，申請人需滿20歲，並在貸款期限結束前不超過65歲。

國籍要求：部分銀行可能對非本國籍人士有額外的要求，如需提供更多的財務證明或擔保人。

每間銀行都有推出貸款方案、名稱百百種我到底該怎麼選？
不同的貸款方案在利率和費用上有著顯著差異，理解這些差異可以幫助您未來更省力。以下區分幾種類別介紹：

1. 固定利率房屋貸款

固定利率房屋貸款是在貸款期限內，利率保持不變，還款金額也保持穩定。

利率：

穩定性：貸款期間內利率固定，無論市場利率如何變動，您的還款金額都不會改變。

初期利率：通常高於浮動利率貸款，但提供了穩定的預算計劃。

費用：

前期費用：可能包括貸款申請費、評估費和律師費。

手續費：一般較低，但需注意可能的提前還款罰金。

適合對象：適合追求還款穩定性且不希望承擔利率風險的借款人。

2. 浮動利率房屋貸款

浮動利率房屋貸款的利率會隨市場利率變動而調整，還款金額也會隨之變動。

利率：

初期利率：通常低於固定利率貸款，但隨後會根據市場利率變動。

利率風險：每隔一段時間調整一次，可能上升或下降。

費用：

前期費用：通常包括貸款申請費、評估費和律師費，與固定利率貸款類似。

手續費：有些銀行會收取利率調整費，需詳細閱讀貸款合同。

適合對象：適合能夠承擔利率變動風險且希望在利率較低時享受更低月供的借款人。

3. 混合利率房屋貸款

混合利率房屋貸款結合了固定利率和浮動利率的特點，通常在貸款的初期數年採用固定利率，之後轉為浮動利率。

利率：

初期利率：初期固定，通常較低且穩定，適合預算規劃。

後期利率：轉為浮動利率，需承擔利率變動風險。

費用：

前期費用：包括貸款申請費、評估費和律師費。

手續費：轉換利率時可能產生額外費用。

適合對象：適合希望在初期享受穩定利率，並有能力應對後期利率變動的借款人。

4. 利率上限房屋貸款

利率上限房屋貸款是在浮動利率貸款的基礎上，設定一個最高利率上限，超過上限部分由銀行承擔。

利率：

初期利率：低於固定利率但略高於一般浮動利率貸款。

利率上限：設有最高利率上限，保護借款人免受過高利率影響。

費用：

前期費用：包括貸款申請費、評估費和律師費。

手續費：通常較低，但設有利率上限費用。

適合對象：適合希望享受浮動利率優勢，同時需要利率上限保護的借款人。

5. 攤還期選擇

貸款的攤還期，即還款期限的長短，直接影響每月還款金額和總利息支出。

短期貸款：

利率：通常較低，但每月還款金額較高。

費用：總利息支出較少，前期費用相對較高。

長期貸款：

利率：通常略高，但每月還款金額較低。

費用：總利息支出較高，但每月還款壓力較小。

適合對象：根據自身財務狀況選擇合適的還款期限，平衡每月還款金額和總利息支出。

6. 特殊貸款方案

部分銀行提供專門針對首購族的優惠貸款方案，通常包括較低的利率、較寬鬆的還款條件和更多的優惠措施。

利率：

優惠利率：通常比市場標準利率更低，適合首次購房者。

費用：

減免費用：有些銀行可能會減免部分前期費用，如評估費或申請費。

適合對象：適合首次購房的借款人，尤其是符合銀行特定優惠條件的首購族。

結論

固定利率貸款提供穩定性，浮動利率貸款提供靈活性，混合利率貸款兼顧兩者優點，利率上限貸款提供保護措施，而特殊貸款方案則針對首購族提供優惠。在選擇貸款種類時，務必考慮自身財務狀況和還款能力，詳細了解各種貸款方案的利率和費用。若有任何疑問或需要專業建議，請隨時聯繫 TW-EZ loan台灣簡單貸，我們將為您提供最適合的貸款方案和服務，助您實現購房夢想。

準備文件

請準備好買賣契約影本、國民身分證與第二證件(例如健保卡、駕照執照、護照等)、戶籍謄本或戶口名簿(正本供本行查驗)、印章。

財資力證明：最近一年度綜合所得稅各類所得資料清單或所得扣繳憑單影本全部、薪資轉帳存摺、在職證明、土地及建物所有權狀影本等等...

以及最近一個月的國稅局財產歸戶清單。

若您的授信金額(含本筆)達2,000萬元以上，須附上近年度「綜合所得稅結算申報書影本」或「綜合所得稅通知書影本」。
加附「繳稅取款委託書」或「申報繳款書」或「扣繳憑單影本」，當然也可以透過稅捐機關核發的「綜合所得稅稅額證明」或「各類所得歸戶清單」代替。

申請流程

通常房貸流程所需的時間會因個案和銀行而異，一般來說，房貸的每個階段都需要 1-3 個工作天不等，過去案例經驗申請到撥款最快也需要 7 個工作天，慢的話則需等待將近一個月。

步驟一、申貸
步驟二：房屋鑑價/估價

未來房價和經濟變動：
房屋貸款是一項長期的財務承諾，首購族應考慮未來的房價和經濟變動。

選擇增值潛力高的地段：

選擇未來有增值潛力的地段，保障房屋資產價值。例如：地段、便利性、環境優美、配套設施齊全、學區優良等等。

關注經濟趨勢：

了解未來的經濟走勢，確保自己在經濟變動中能夠持續還款。

檢查房屋品質：確保所購房屋的品質和長期居住的舒適性。

政府政策和優惠
政府的貸款政策優惠措施對首購族來說是很大的幫助，例如：貸款成數的高低、寬限期的長短、可貸期數時長等等，都有可能因為政策頒布而影響你的權益。所以你應該注意：

利用政府優惠：了解並利用政府提供的首購族貸款優惠和補助。

關注政策變動：隨時關注政府政策的變動，確保能夠享受最新的優惠措施。

總結

申請房屋貸款對首購族來說可能充滿挑戰，但只要做好充分的準備和規劃，就能順利取得貸款。希望這些實用技巧能幫助您在申請房貸的過程中更加順利，實現購房夢想。如有更多疑問，歡迎隨時諮詢我們TW-EZ loan台灣簡單貸，我們將竭誠為您提供最專業的建議和服務。