協商、更生清算好複雜？總整理5分鐘帶你瞭解

更生清算是幫助債務人解決債務問題的程序，分為更生程序和清算程序。這兩種程序均由法院介入協助債務人清償債務，目的是幫助債務人清償債務並重新建立信用。在更生清算的過程中，債務人可以與債權人達成債務和解的協議，或者向法院申請更生清算手續，以解決債務問題。

更生程序適用於債務人積欠金額較少且有固定收入的情況，而清算程序則適用於債務人積欠金額較多且無法提供固定收入的情況。例如：債務金額在1200萬以下，有正常收入者可以申請更生程序；而債務金額超過1200萬以上，且沒有固定收入或工作能力者則可以申請債務清算，更生清算的過程通常會由法律專家協助進行，以確保債務人的權益得到保護。

債務更生

在更生清算的更生程序中，債務人可以提出一套償還計畫，包括每月償還金額、償還期限以及償還比例等。該計畫必須經過所有債權人（包括銀行和民間債權人）的確認，並經法院裁準後方能生效。一旦計畫生效，債務人就必須在6年內按照計畫履行償還債務的承諾。在償還計畫順利執行完畢後，債務就會被一筆勾銷。

債務清算

債務清算也稱為簡易破產程序，是一種用於無清償能力債務人的債務解決方案。在債務清算的過程中，法院會清算債務人的所有財產，並將其拍賣以變現（也就是我們常聽到的法拍），以便迅速分配給債權人。債務人在法院清算期間將失去財產的管理和處分權，即使債務人因繼承或無償取得的財產也會被列為被清算財產。

在法院裁定終止或終結清算程序後，會進行是否免責調查，請求債務人和債權人表達意見，並提出免責或不免責的裁定。如果債務人獲得免責，則債務問題就得到了解決，否則他仍需繼續償還債務。債務清算程序終止滿5年後，債務人可以向法院申請復權。在使用更生清算中的債務清算清理債務之前，債務人必須仔細考慮自己的狀況，衡量自己是否能夠依債清法處理債務問題。雖然債務人可以減免部分債務，但也要承擔其他義務和限制。

哪些人適合申請更生？

債務更生是一種面向無擔保或無優先權、債務總金額未超過1200萬元的債務人的債務解决方案。債務人可以在法院裁定開始清算程序或宣告破產前，向法院申請債務更生。在法院進行職權調查債務人財產的過程中，如果債務人能夠通過更生還款方案處理債務，就有機會獲得重生的機會，幫助債務人盡力償還債務。

以下是台灣簡單貸為大家整理出的更生優缺點分析，方便大家來評估是否要走到這一步：

更生優點

1. 在按照更生方案完成所有流程之後，所有未償還的債務將被一筆勾銷。

2. 債務人可以保有自己的財產，並只需使用現有和未來的收入，在自己的能力所及範圍內償還債務。

3. 另外，在法院裁定更生程序之後，所有銀行債權人對債務人的訴訟、強制執行等催收措施都必須停止，包括查封、扣薪、催收等流程，讓債務人有更多時間來喘口氣。

更生缺點

1. 債務更生將限制債務人的生活程度，節制其花費。這可能包括禁止消費奢侈品或服務，如吃鮑魚、魚翅或喝燕窩，或禁止使用特定的交通工具，如豪華車輛或商務艙等。

2. 在聯徵中心會有債務人的信用註記，這可能會影響債務人申請貸款的能力。這個註記將持續四年，但最多不會超過債務更生方案被法院批准的十年期限。

假設想跟法院來申請更生程序，需要符合以下的資格：

1. 債務更生之前必須要先申請過前置協商或是前置調解，但這兩者都不成立或者是已經毀諾，但其是由不能歸責於己。

2. 必須5年內都沒有從事過營業活動，或者是小規模營業，且其營業額平均每月20萬元以下。

3. 負債需要大於資產，但假設負債超過1200萬元者，則適用清算程序。

4. 不能清償債務、不能清償債務之虞者。

准許更生的債務人，在更生期間，直到更生條件完全履行完畢前，生活上會受到以下的限制：

1. 不得為奢侈、浪費之生活消費活動。

2. 不得為賭博或其他的投機行為。

3. 除為清償更生債權外不得為不動產之處分或者是受讓。

4. 不得為金錢借貸之行為。

5. 不得搭計程車、高鐵、飛機，但如果是因為公務的關係，且費用是公費支出就不現在此。

6. 不得從事外國留學、出國旅遊等消費行為。

7. 不得投資任何金融商品，如股票、基金、期貨。

8. 不得從事逾越通常生活程度之贈與。

9. 每月都要製作收入支出項目。

Ｑ．債務更生需要出庭嗎？

Ａ．通常不用，債務更生程序一般是以遞送書狀的方式來進行，但如果說法院針對聲請人的狀況不清楚之處，又沒有以又不以發函的方式要求聲請人補正說明的話，就可能需要開庭詢問聲請人。

Ｑ．債務更生信用註記會註記多久？

Ａ．更生註記，自更生方案履行完畢日起註記4年，但最長不超逾法院認可更生方案之日起10年。

Ｑ．債務更生免責是真的嗎？債務是否一筆勾消？

Ａ．是的，依《消債條例第73條》規定：債務人依更生條件全部履行完畢者，除本條例別有規定外，已申報之債權未受清償部分及未申報之債權，均視為消滅。但其未申報係因不可歸責於債權人之事由者，債務人仍應依更生條件負履行之責。

因此，只要依照更生方案繳完款項，其餘未清償債務都是一筆勾消的。

Ｑ．更生被駁回或不通過，該怎麼辦？

Ａ．如果不姓遭到法院駁回，請先確認更生不通過的原因是什麼，並透過下列方式來處理：

1. 有能力也有意願要償還債務的話，可以補正駁回部分，重新聲請更生。

2. 如果無法補正法院的要求時，則可以向銀行聲請個別協商或者是個別協商一致性方案。

3. 如果沒有償還能力，可以考慮聲請清算程序。

更生清算總結

以上是台灣簡單貸為大家介紹的更生清算相關文章，其實欠債並不是一件可恥的事情，唯有願意求救才有機會獲得救贖，但到文章的最後，我們還是要提醒大家非到窮途末路之時不要辦更生，如果你因為高額債務被壓得喘不過氣快要被逼上絕路，或者是持續的債務惡性循環讓你的生活，只有絕望，歡迎向台灣簡單貸諮詢，我們將立即協助您解決債務物問題！

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