想要減輕房貸負擔或進行房貸整合嗎？近年來，房貸轉增貸已成為許多民眾的選擇，讓他們能以更優惠的利率償還房貸，節省利息支出。但面對市面上琳瑯滿目的房貸方案，您是否也感到困惑，不知道該如何選擇最適合自己的轉增貸方案呢？別擔心！這篇文章將帶您深入了解轉增貸是什麼，以及轉增貸利率的比較，並統整10間房貸轉增貸銀行推薦，協助您輕鬆掌握轉增貸的優勢，找到最符合自身需求的方案！

什麼是房屋轉增貸？

房屋轉增貸，顧名思義，就是將原本的房貸轉換到另一家銀行，並同時增加貸款金額，取得額外的資金。簡單來說，就是將原本的房貸「轉換」到新的銀行，並同時「增加」貸款金額。

舉例來說，小王以 2,000 萬購買房屋，在 A 銀行貸款 1,200 萬，5 年後貸款剩 1,000 萬。小王此時申請轉增貸，B 銀行評估後房屋價值為 2,300 萬，並給予房貸成數 8 成。所以這次小王總計可以拿到 840 萬的轉增貸資金。也就是說，小王除了將原先的 1,000 萬房貸轉換到 B 銀行之外，還額外獲得了 840 萬的貸款。

然而，實際上，轉增貸的金額會受到許多因素的影響，例如：申貸人的還款能力、信用評級、房屋價值、銀行方案等等。因此，實際的轉增貸金額會與上述案例有所不同。

為什麼需要房屋轉增貸？

房屋轉增貸就像是一場精打細算的財務策略，可以幫助您在房貸的路上更順利！

以下列舉了房屋轉增貸的優點和缺點，以及常見的轉增貸原因，讓您更清楚地了解轉增貸的優勢與局限性。

房屋轉增貸的優點：

• 降低利率： 透過轉增貸，您可以將原本較高的房貸利率轉換為較低的利率，減輕每月的房貸負擔。例如，您原本的房貸利率是 2.5%，轉增貸後成功降低到 1.8%，每月可以省下不少利息支出！
• 延長還款期限： 轉增貸可以將原本的還款期限延長，例如從 20 年延長到 30 年，每月需繳的房貸金額就會降低，讓您更輕鬆地負擔房貸。
• 套現房屋價值： 房屋轉增貸可以讓您將房屋的價值「套現」出來，獲得一筆額外的資金。例如，您原本貸款 1,000 萬，現在房屋價值增值到 1,500 萬，可以透過轉增貸的方式，將房屋價值套現，獲得額外的資金運用。
• 靈活運用資金： 轉增貸可以提供您更多資金運用上的彈性，例如：資金周轉、投資理財、生活開銷等等。
  
  

房屋轉增貸的缺點：

• 可能須支付違約金： 如果您在原本的房貸合約中，還有違約金的約束，轉增貸時可能需要支付違約金。
• 手續費： 轉增貸的過程中，會產生一些手續費，例如：鑑估費、設定費等等。
• 重新跑房貸流程： 轉增貸需要重新進行房貸的申請流程，例如：審核、估價、對保等等，會耗費一些時間和精力。
  
  

常見的房屋轉增貸原因：

• 爭取寬限期： 如果您面臨財務壓力，需要暫時緩解房貸負擔，可以透過轉增貸的方式爭取寬限期，暫時不需繳納本金。
• 降低房貸利率、延長還款年限： 當您發現市場上有更優惠的房貸利率，或者您需要延長還款年限來減輕每月負擔時，可以透過轉增貸來達到目的。
• 獲得額外資金： 如果您有資金需求，例如：創業、投資、結婚等等，可以透過轉增貸的方式，將房屋的價值「套現」出來，獲得一筆額外的資金運用。
  
  

房屋轉增貸是一個複雜的金融產品，需要仔細評估自身的財務狀況，以及轉增貸的優缺點，才能做出最適合自己的選擇。建議您多諮詢幾家銀行，比較各家銀行的方案，並尋求專業的理財規劃師協助，才能找到最合適的房屋轉增貸方案。

房屋轉增貸利率比較，推薦哪家銀行？

想要降低房貸負擔或獲得額外資金，房屋轉增貸是許多民眾選擇的方案，但面對市場上眾多的銀行方案，如何比較利率、額度和條件，選擇最適合自己的方案，往往令人困惑。這篇文章將帶領您深入了解轉增貸利率的比較，並推薦10間值得信賴的銀行，讓您輕鬆掌握轉增貸的優勢，找到最符合需求的方案。

為了幫助您更直觀地比較，我們整理了一張表格，彙整了10家銀行的轉增貸方案資訊，包含利率、額度、條件、優勢等。透過表格的比對，您可以快速掌握各家銀行的特色，找到最符合您需求的方案。

以下表格包含了各家銀行的轉增貸資訊，請仔細閱讀：

請注意，以上資料僅供參考，實際利率、額度、條件和優勢會因個人信用狀況、房屋價值、申貸方案等因素而有所不同。
建議您親洽銀行諮詢，了解最符合自身需求的轉增貸方案。

選擇最划算的方案，不只取決於利率，還需要考量額度、條件和優勢。建議您先評估自身需求，例如：需要多少資金、預計還款年限、是否需要額外服務等等。再根據這些需求，篩選出符合條件的銀行，並比較不同方案的優缺點，才能找到最合適的轉增貸方案。

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房屋轉增貸申請攻略

了解了房屋轉增貸的優點和缺點之後，接下來就來看看如何申請房屋轉增貸吧！申請房屋轉增貸，你需要符合以下條件：

房屋轉增貸申請條件

• 申請人須年滿 20 歲
• 維持良好信用紀錄，無重大不良紀錄
• 銀行往來紀錄正常，無遲繳紀錄
• 可提供財力證明、收入證明，證明你有足夠的還款能力

除了以上條件，銀行也會根據房屋價值、你的職業、工作年資、收入等因素綜合評估是否核准你的申請。

房屋轉增貸申請流程

申請房屋轉增貸的流程大致如下：

1. 申請：準備好相關文件，向銀行遞交房屋轉增貸申請。
2. 估價：銀行會委託專業的估價師，對你的房屋進行估價，評估房屋的市場價值。
3. 審核：銀行會根據你的財力狀況、信用紀錄、房屋價值等因素審核你的申請。
4. 對保：審核通過後，銀行會通知你進行對保，確認貸款條件、利率等細節。
5. 設定：銀行會協助你辦理房屋抵押設定，將房屋設定為銀行的抵押品。
6. 撥款：設定完成後，銀行會將貸款金額撥款到你指定的帳戶。

整個流程需要一段時間，請做好心理準備。

房屋轉增貸所需文件

申請房屋轉增貸時，你需要準備以下文件：

• 雙證件影本（身份證、戶口名簿）
• 財力證明（如薪資單、存款證明、所得稅申報資料）
• 戶籍謄本影本
• 土地、建物所有權狀影本
• 近 1 年原房貸繳款明細
  
  

銀行可能會根據你的情況要求你提供其他文件，建議你事先向銀行確認。

房屋轉增貸申辦費用

辦理房屋轉增貸，除了利息之外，還需要支付以下費用：

• 代辦設定費：由銀行代辦設定抵押的費用，通常是幾千元。
• 塗銷費：原房貸塗銷抵押設定的費用，通常是幾千元。
• 違約金：如果你在原房貸合約中提前還款，可能需要支付違約金。
• 管理費：銀行收取的管理費用，通常是幾百元。

這些費用會根據銀行方案有所不同，建議你向銀行了解清楚再決定。

在申請房屋轉增貸之前，務必仔細閱讀貸款合約內容，確認利息、手續費、違約金等項目，以及還款方式，避免日後產生糾紛。

結論

在您決定申請房屋轉增貸之前，請務必牢記以下幾點注意事項，才能讓您的轉增貸流程順利且符合您的需求。

• 貨比三家不吃虧：不同的銀行提供的房貸方案與利率條件都不同，建議您多比較幾家銀行，才能找到最符合自身需求的方案。
• 個人信用需注意：銀行在審核您的轉增貸申請時，會評估您的個人信用狀況。如果您的信用狀況不佳，可能無法通過審核，或會影響到貸款利率。
• 短期聯徵要控制：頻繁的貸款申請會影響您的短期聯徵紀錄，建議您在申請房貸轉增貸之前，先控制好短期聯徵次數，避免影響到貸款審核。
• 貸款費用算清楚：除了房貸利率之外，您還需要考慮其他相關費用，例如：手續費、鑑估費等。建議您仔細計算所有費用，才能清楚掌握您的總體成本。
  
  

很多人會搞混「轉貸」、「增貸」和「轉增貸」，其實它們是截然不同的概念。簡單來說，

• 轉貸是指將現有的房貸轉移到另一家銀行，通常是為了尋求更低的利率或更優惠的方案。
• 增貸是指在原有的房貸額度上增加貸款金額，通常是為了進行房屋裝修、購置家具或其他個人需求。
• 轉增貸則是指將現有的房貸轉移到另一家銀行，並同時增加貸款金額，結合了轉貸和增貸的優點，讓您可以一次滿足轉貸和增貸的需求。
  
  

另外，如果您想申請增貸或轉增貸，需要滿足一些條件，例如：

• 房屋購買後多久才能申請增貸、轉增貸？一般來說，房屋購買後需要一段時間才能申請增貸或轉增貸，時間長短會根據不同的銀行和方案而有所不同，建議您先向銀行諮詢相關規定。
  
  

如果您有任何房貸轉增貸相關的疑問，歡迎聯繫「TW-EZ loan台灣簡單貸」。

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常見問題快速Q&A

Q.什麼是房屋轉增貸？

房屋轉增貸是指將原本的房屋貸款轉到另一家銀行，並同時增加貸款金額，也就是「轉貸」和「增貸」的結合。舉例來說，小王原本在 A 銀行貸款 1,000 萬，現在想要將貸款轉到 B 銀行，並增加貸款額度到 1,500 萬，這就叫做「房屋轉增貸」。

Q.房屋轉增貸需要哪些文件？

申請房屋轉增貸所需文件因銀行而異，但一般包含以下項目：

• 雙證件影本
• 財力證明
• 戶籍謄本影本
• 土地、建物所有權狀影本
• 近 1 年原房貸繳款明細

建議您在申請前，先聯繫欲申貸銀行詢問具體文件需求。

Q.房屋轉增貸需要注意什麼？

在申請房屋轉增貸前，請注意以下事項：

• 貨比三家不吃虧：多比較不同銀行的方案，才能找到最適合您的選擇。
• 個人信用需注意：維持良好的信用紀錄，有助於提高貸款通過率。
• 短期聯徵要控制：頻繁查詢聯徵紀錄，可能會影響貸款審核結果。
• 貸款費用算清楚：除了利息外，也要考量違約金、手續費等費用。

建議您在申請前，先與銀行專員諮詢，確認所有費用及細節。