金融百科-恆生金融

民間貸款

民間信用貸款是什麼？急缺資金必看攻略！這六種人最需要！

在資金周轉不靈時，許多人會選擇向銀行申請貸款。但如果信用狀況不佳，或是有急迫的資金需求，銀行貸款往往難以通過審核，這時「民間信用貸款」就成為一個可行的選擇。民間信用貸款，顧名思義，是由非銀行金融機構提供的貸款服務，例如代書、當鋪、融資公司等，他們通常對借款人的信用條件要求較低，審核較為彈性，而且撥款速度也比銀行快很多。因此，民間信用貸款成為許多信用不良者、信用空白者、急需資金者，或是在銀行貸款額度不足時的資金來源。

2024/07/30

房屋貸款

房貸轉增貸攻略：比較利率、銀行推薦一次搞定！

房屋轉增貸，顧名思義，就是將原本的房貸轉換到另一家銀行，並同時增加貸款金額，取得額外的資金。簡單來說，就是將原本的房貸「轉換」到新的銀行，並同時「增加」貸款金額。

舉例來說，小王以 2,000 萬購買房屋，在 A 銀行貸款 1,200 萬，5 年後貸款剩 1,000 萬。小王此時申請轉增貸，B 銀行評估後房屋價值為 2,300 萬，並給予房貸成數 8 成。所以這次小王總計可以拿到 840 萬的轉增貸資金。也就是說，小王除了將原先的 1,000 萬房貸轉換到 B 銀行之外，還額外獲得了 840 萬的貸款。

然而，實際上，轉增貸的金額會受到許多因素的影響，例如：申貸人的還款能力、信用評級、房屋價值、銀行方案等等。因此，實際的轉增貸金額會與上述案例有所不同。

2024/07/20

房屋貸款

低利率下買房還是租房？關鍵數字看這裡！

關鍵數字一：每月租金 > 每月攤還的房貸六成可考慮進場

低利率時代，房貸利率降至歷史低點，讓許多人開始思考「租不如買」的可能性。但究竟什麼時候才適合進場買房呢？我們可以參考一個關鍵數字： **每月租金 > 每月攤還的房貸六成**。這個數字代表著，如果你每月租金的六成，可以負擔每月房貸的攤還金額，那麼你就可以考慮進場買房了。

舉例來說，假設你目前每月租金是 2 萬元，那你的房貸攤還金額就可以考慮在 1 萬 2 千元左右。這個數字的背後代表著，你已經能夠負擔購屋的成本，且每個月還有餘裕可以支付其他生活開銷。當然，這只是個初步的評估，还需要考慮其他因素，比如自備款、貸款利率等等。

2024/07/19

信用貸款

借貸款提前還款會影響信用？借款利息省多少？貸款違約金幾%？6 大優缺點一覽

許多銀行為了防止貸款者過早還款，會在貸款合約中設定違約金條款。當您提前還款時，銀行可能需要支付您原先約定期間的利息損失，因此會收取違約金。違約金的計算方式和收取標準會依據銀行的規定而有所不同，但一般而言，違約金的計算公式如下：
違約金 = 提前還款金額 x 違約金率 x 剩餘貸款期限
例如，您貸款100萬元，違約金率為1%，剩餘貸款期限為5年。若您在貸款期滿前1年提前還款，則需要支付的違約金為：
違約金 = 100萬元 x 1% x 1年 = 1萬元
因此，在決定提前還款前，務必仔細閱讀貸款合約，了解銀行的違約金計算方式和收取標準，以免產生額外的支出。

2024/07/19

信用貸款

信用評分標準大解析：滿分800分多少算高分？

在現代社會，信用評分幾乎決定了我們能否貸款買房、租房、甚至申請信用卡。因此，了解自身信用評分，並知道如何提升它，變得越來越重要。許多人對於信用評分標準感到困惑，常常會問：「信用評分標準是多少？」「信用評分600/650/700/800分算高嗎？」這些都是常見的問題。這篇文章將深入淺出地解析信用評分系統，幫助您了解自身信用狀況，並找出提升信用評分的有效方法，為您的財務目標鋪平道路。

2024/07/12

房屋貸款

房屋抵押貸款是什麼？掌握房貸知識，輕鬆圓購屋夢！

想要擁有屬於自己的房子，房屋抵押貸款是不可或缺的工具。這篇文章帶您深入瞭解房屋抵押貸款的定義、特徵、種類、申請流程和注意事項，讓您掌握房貸知識，避免掉入陷阱，輕鬆圓購屋夢。

房屋抵押貸款，簡單來說，就是以房屋作為擔保，向銀行借取資金購買房屋的金融工具。透過房屋抵押貸款，您可以分期償還購屋款項，降低購屋門檻，實現置產目標。然而，選擇適合的房貸方案，做好財務規劃，並掌握申請流程和注意事項，纔是成功圓夢的關鍵。

希望這篇文章能幫助您更好地理解「房屋抵押貸款是什麼」，並在購屋的旅程中，做出明智的選擇，順利實現您的夢想！

2024/07/05